Vietcombank董事长：传统方式无法管理加密资产风险，越南拟将加密服务纳入反洗钱监管

概述

8月6日，越南国会就《反洗钱法》等三项法律修正案进行分组讨论。Vietcombank（VCB）董事长阮青松在会上指出，加密资产具有跨境性和高交易速度，传统银行风控手段难以适用，必须借助新技术和人工智能。越南正考虑将加密资产服务纳入反洗钱监管框架，以应对国际金融行动特别工作组（FATF）的灰色名单压力。

关键事实

• 8月6日，越南国会讨论《国家银行法》、《反洗钱法》和《信贷组织法》修正案，涉及加密资产服务监管。
• Vietcombank董事长阮青松表示，越南目前处于FATF加强监控名单（灰色名单）之中。
• 阮青松强调，加密资产交易具有跨境性和高速度，传统银行现金流控制工具无法有效管理。
• 他透露，Vietcombank正大力投资技术，并计划使用人工智能（AI）辅助合规，未来合规成本将显著上升。
• 国会法律与司法委员会副主任杜德洪河指出，越南法律对加密资产存在重大空白，易被用于洗钱、逃税和恐怖融资。
• 修正案草案拟将加密资产服务纳入反洗钱报告义务，并新增15项可疑交易信号（第33A条），分为四类：交易异常、来源隐瞒、身份不明、高风险区域。
• 最高人民检察院院长阮文光认为草案规定过于详细，可能缺乏灵活处理实际问题的机制。

事件详情

在胡志明市代表团的讨论中，Vietcombank董事长阮青松首先强调了越南在FATF灰色名单中的现状，认为将加密资产服务纳入反洗钱法规是必要步骤。他坦言，加密资产的跨境特性和快速交易速度使传统银行监控工具失效，因此银行必须加大技术投入，利用AI辅助风险管理。阮青松还呼吁其他监管机构和国际组织协同合作，共享信息，以有效控制风险。

国会法律与司法委员会副主任杜德洪河则指出，越南法律体系对加密资产存在重大监管空白，犯罪团伙利用其匿名性进行洗钱、逃税和恐怖融资。他认为，草案中新增的15项可疑交易信号是填补漏洞的关键措施。最高人民检察院院长阮文光则对草案的详细程度提出质疑，认为可能缺乏应对实际问题的灵活性。

市场背景

Vietcombank（VCB）在胡志明交易所（HOSE）上市，8月6日收盘价为59,000越南盾。作为越南四大国有银行之一，VCB在银行板块中具有重要地位。此次国会讨论反映了越南在金融科技和加密资产领域的监管趋严趋势，与全球范围内加强反洗钱监管的潮流一致。越南政府推动加密资产合法化试点，同时强化监管，旨在平衡创新与风险控制，这对银行板块的合规成本和业务模式将产生深远影响。

战略意义

对于长期投资者而言，Vietcombank董事长关于加密资产风险的表态，揭示了越南银行业未来面临的合规挑战和转型方向。银行需投入大量资源于技术升级和AI应用，短期内可能增加运营成本，但长期看有助于提升风险管理能力，巩固市场地位。同时，越南若能有效控制加密资产风险，有望脱离FATF灰色名单，提升国际信誉，吸引更多外资，这对VCB等大型银行构成利好。投资者应关注银行在技术投入和合规执行方面的实际进展。

值得关注

• 越南国会最终通过的反洗钱法修正案是否保留加密资产服务条款及15项可疑信号的具体内容。
• Vietcombank在AI和新技术领域的投资规模及实际应用效果，是否显著提升合规效率。
• FATF对越南的后续评估结果，能否在2026年前脱离灰色名单。
• 其他商业银行对加密资产监管的应对策略，是否出现行业性合规成本上升。
• 越南加密资产试点市场的进展，以及银行参与程度和风险控制措施。