越南多家银行叫停500万越南盾以上快速转账拆分功能，新规11月生效

概述

Eximbank、VPBank和TPBank等越南商业银行近期宣布，停止对超过5亿越南盾（约500万越南盾）的跨行转账进行自动拆分以通过Napas快速系统处理。此举是为了遵守越南国家银行（SBV）修订的支付中介服务规定，该规定将于2025年11月生效，要求通过国家银行电子清算系统的单笔交易金额不得超过5亿越南盾。新规将导致大额转账转入普通处理通道，处理时间至少4小时，非工作时间可能延迟至下一工作日。

关键事实

• Eximbank自2025年4月21日起，停止对超过5亿越南盾的跨行转账进行自动拆分，所有此类交易仅通过普通通道处理。
• VPBank和TPBank于2025年4月初发布类似通知，理由为遵守越南国家银行新规。
• 此前，多数银行提供“247快速转账拆分”功能，自动将超过5亿越南盾的交易拆分为多笔（通常为4.5亿越南盾和剩余金额），以通过Napas系统实现即时到账。
• 部分银行曾对每次拆分收取约10,000越南盾费用，但后来大多免费。
• 越南国家银行修订的《支付中介服务提供活动》通知规定，通过国家银行电子清算系统的单笔越南盾交易上限为5亿越南盾，超出部分必须转至普通通道。
• 普通通道处理时间至少4小时，若在非工作时间（如周五下班后）发起，收款人可能需等到下一个工作日（周一）才能收到款项。
• 银行建议客户如需快速到账，可主动将大额转账拆分为多笔低于5亿越南盾的交易。

事件详情

Eximbank率先发布公告，自2025年4月21日起，所有超过5亿越南盾的跨行转账将不再通过Napas快速系统处理，而是转为普通通道。VPBank和TPBank也在4月初发布了类似通知，明确表示此举是为了遵守越南国家银行的新规。此前，越南大多数银行提供自动拆分功能，将大额转账拆分为多笔小额交易，以利用Napas系统的24/7即时清算能力，使收款人几乎立即收到款项。然而，根据越南国家银行修订的支付中介服务规定，自2025年11月起，通过国家银行电子清算系统的单笔交易金额不得超过5亿越南盾。因此，银行提前调整系统，停止拆分功能，导致大额转账处理时间显著延长。

市场背景

此次调整涉及多家上市银行，包括Eximbank（HOSE: EXB）、VPBank（HOSE: VPB）和TPBank（HOSE: TPB）。截至2026年4月15日，VPB股价收于27,000越南盾，TPB收于16,000越南盾，当日均无涨跌，成交量分别为9,495,800股和6,622,300股。银行业板块近期受监管政策变化影响较大，新规旨在加强支付系统风险控制，但短期内可能对依赖大额快速转账的企业客户和高净值个人造成不便，进而影响相关银行的客户体验和交易量。不过，由于新规适用于所有银行，竞争格局可能不会发生显著变化。

战略意义

长期来看，越南国家银行的新规旨在提升支付系统的安全性和稳定性，减少通过拆分交易规避监管的行为。对于银行而言，虽然短期内可能面临客户投诉和交易量下降，但合规经营有助于降低操作风险。银行可借此机会推广其他大额支付解决方案，如通过央行支付系统或企业网银的批量处理功能。投资者应关注银行是否推出替代服务以维持客户粘性，以及新规对银行中间业务收入（如转账手续费）的实际影响。

值得关注

• 其他银行是否会跟进停止拆分功能，以及是否提供替代的大额快速转账方案。
• 新规正式生效后（2025年11月），银行系统是否完全合规，以及央行是否会出台补充细则。
• 银行2025年第三、四季度财报中，转账手续费收入的变化趋势。
• 客户行为是否转向使用多笔小额转账，以及银行是否会调整相关收费政策。
• 越南国家银行是否会对违规拆分交易的银行进行处罚，以强化监管执行。